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貸款名詞解釋

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拒當小白!馬上弄懂貸款入門用語,看到專有名詞不再頭昏腦脹!現代人為了買房買車,或是各種人生規劃,往往有貸款需求,但是接觸貸款以後,才發現有一堆專業的名詞,根本看不懂?TenBest小編整理了在貸款時常聽到的用語,或是你在網路上查資料常常看到的詞,幫助你輕鬆入門!


個人信貸:
依照個人信用狀況及還款能力綜合評估,提供一筆資金,協助申請人完成目標。

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二胎房貸:
持有人將房產抵押給銀行借錢,利率較一般房貸高,因為第二順位抵押的銀行債權清償需排在第一家銀行之後,第二家銀行承擔的風險相對較高,且貸款金額有限,通常只有原貸款金額的1~2成左右。


企業貸款:
協助中小企業因應景氣變化,順利取得小額週轉金,經濟部偕同財政部、銀行公會、各銀行、中小企業信用保證基金及中小企業發展基金,共同推動企業貸款貸款。


徵信:
在處理貸款案件時,銀行會向聯合徵信調閱申請人的個人信用、收入能力、過往的銀行往來紀錄,查詢是否有信用卡遲繳、強制停卡等不良記錄,做為銀行核貸與否及核定利率、額度的參考。


聯徵中心:
財團法人金融聯合徵信中心的簡稱,各家銀行依法令報送與金融機構往來之資料至聯徵中心,聯徵中心主要協助金融機構或個人查詢信用狀況,包括信用卡、現金卡、各種貸款、各項授信等明細資料,一般而言銀行授信作業都會至聯徵中心查詢申請人的信用狀況,降低授信的負擔及風險。


授信:
銀行決定審核結果,通過審核或是拒絕申請。


滯納金:
貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,貸款人就必須依規定繳納「滯納金」。


信用評分:
聯徵中心依民眾和銀行往來的五項指標來評估計算,放款銀行利用它對申貸的消費者加以評分,決定是否符合資格:
1. 繳款正常與否
2. 負債狀況
3. 近期銀行查詢次數
4. 使用循環信用的頻率與比重
5. 銀行往來信用歷史長短


信用瑕疵:
1. 貸款有逾期、催收紀錄者
2. 經常性遲繳、未繳者
3. 信用卡強制停卡或查封呆帳記錄
4. 退票及支票拒絕往來者
5. 曾做保證人,而借款有呆帳情況未超過5年者


拒絕往來:
一年內發生存款不足退票,未辦理清償註記達三張,即列為拒絕往來戶。拒絕往來期間一律為三年,拒絕往來期滿,或於期滿前將全部退票,皆辦妥清償贖回、提存備付或重提付訖之註記,均得申請恢復往來。


負債整合:
將名下負債(如信用卡、現金卡、二胎房貸、信用貸款及車貸等)集中整合在一家銀行償還,高利率轉成低利率,減輕負擔也減少利息支出,付款更單純便利。


對保:
貸款申請人攜帶證明文件的正本親自前往銀行,銀行確認是否確實為本人。


照會:
銀行在處理貸款案件時,為了確認是否為當事人親自申請,並查證有無欺瞞、不實等狀況,會打電話給當事人詢問相關資訊,包括當事人基本資料、資金用途、工作內等問題。


第一順位/第二順位:
依民法規定,不動產之所有人因擔保數個債權,設定數個抵押權者,其順位依登記之先後定之,因此設定抵押有其順位之別,若債權人不繳款至抵押品拍賣,所得之價金,按各抵押權人依序分配。也就是說,如果發生拍賣求償的狀況,拍賣所得之金額,第一順位之債權人可以先得到清償,剩下的錢,第二順位債權人才輪到分配,此為保障銀行權益。


寬限金:
銀行為手頭較緊的借貸戶推出的方案,所謂寬限期是指在這段期間內可以只付利息,不還本金,寬限期後再還本金,一般寬限期最長五年。


洋洋灑灑幾項常見名詞,你看懂了嗎?貸款前先弄懂簡單的名詞,和專業人員溝通時才不會有聽沒有懂喔!

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